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Dec 09, 2023

Crédito más costoso: las tarjetas de algunos minoristas ahora tienen APR de más del 30%

Durante mucho tiempo ha existido un umbral en el que pocos emisores de crédito de marca propia

Durante mucho tiempo ha existido un umbral en el que pocos emisores de tarjetas de crédito con la marca de la tiendahan estado dispuestos a superar: la tasa porcentual anual del 30%.

Sin embargo, en medio de una rápida sucesión de aumentos de tasas de gran éxito por parte de la Reserva Federal, esas líneas en la arena se están cruzando rápidamente. Al menos media docena de las principales tarjetas de crédito minoristas, incluidas las de Kroger, Bloomingdale's, Macy's, Shell, Exxon Mobil y Wayfair, aumentaron recientemente su APR máximo amás del 30%, según Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.

“Ese techo está comenzando a resquebrajarse”, dijo Schulz.

Y ese crédito se está volviendo más costosocomola alta inflación está obligando a los consumidores estadounidenses a acumular más deudas.

Las tasas de las tarjetas de crédito alcanzan un máximo histórico mientras la Fed lucha contra la inflación

El martes, el último informe de deuda y crédito de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York mostró que los hogares estadounidenses acumularon $ 16,5 billones en deuda durante el tercer trimestre y estaban cargando sus saldos de tarjetas de crédito a un ritmo no visto en más de 20 años. Los aumentos se producen en medio de una sólida demanda de los consumidores y precios más altos para todo, desde hipotecas hasta alimentos y combustible.

"El mayor riesgo inmediato puede ser que la temporada de compras navideñas, que ya es costosa, lo sea aún más", dijo Schulz. "Y eso es lo último que la gente necesita".

Los consumidores se han apoyado cada vez más en las tarjetas de crédito durante este período de inflación históricamente alta, pero hasta ahora los niveles de morosidad siguen siendo bajos según los estándares históricos, según el informe de la Reserva Federal de Nueva York. A septiembre, el 2,7% de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad, frente al 4,8% del último trimestre de 2019, según el informe.

"Tiendo a creer que [la morosidad baja] no durará mucho más, pero por ahora, es un testimonio de la resiliencia de los estadounidenses frente a los continuos aumentos de precios y aumentos de las tasas de interés", dijo Schulz.

Estos aumentos en las tasas de las tarjetas minoristas, que a menudo son variables y se aplican tanto a los saldos nuevos como a los existentes, también se producen en un momento en que a los consumidores se les ofrece crédito en las tiendas con frecuencia.

Los consumidores estadounidenses pidieron prestado $ 25 mil millones más en septiembre

"Sabemos que mucha gente los solicitará sin comprender completamente en qué se están metiendo, y eso es aún más preocupante este año que la mayoría", dijo. "Las tarifas están cambiando tan rápidamente que existe la posibilidad de que el folleto que puedan tener en el mostrador de su tienda local no tenga la información más actualizada".

Las tarjetas de crédito minoristas, que a menudo pueden tener ventajas como 0% de interés durante una cierta cantidad de meses, pueden ayudar a los consumidores a hacer compras más grandes con el tiempo, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate y CreditCards.com. Sin embargo, si los consumidores finalmente tienen que mantener un equilibrio, ahí es cuando se vuelve problemático y muy costoso, dijo.

Para alguien que tuviera un saldo de $1,000 en una tarjeta de crédito con una APR de más del 30% y solo hiciera los pagos mínimos, estaría endeudado por 51 meses y pagaría $775 solo en intereses, dijo.

"Las tarjetas de crédito son como herramientas eléctricas", dijo Rossman. "Podrían ser realmente útiles, o podrían ser peligrosos".